연금저축펀드 장점과 추천하는 이유

연금저축의 필요성

부자의 첫걸음은 절세입니다. 대부분의 직장인들은 연말정산 시점에 가서야 왜 관리를 하지 않았을까 후회하는 경우가 많습니다. 21년 통계에 의하면 직장인들은 평균 64만 원의 환급금을 받았다고 합니다. 하지만 사회 초년생이나 고액 임금을 받으는 경우 환급금을 받기는 매우 어렵습니다. 연금저축펀드를 통해 어떻게 하면 환급금을 더 돌려받을 수 있을지 알아보도록 하겠습니다.

 

연금저축의 종류

우선 연금저축의 종류에 대해 알아보겠습니다. 연금은 개인연금, 퇴직연금, 국민연금으로 나뉘며, 이중 개인이 직접 운영할 수 있는 개인연금에 대해 알아보겠습니다. 개인연금은 은행 및 증권사에서 운영하는 방벙이 있습니다. 앞선 기관의 연금저축은 안정적이지만 수익이 낮다는 단점이 있고, 펀드는 수익성은 높지만 안정정이지 못하는 단점이 있습니다.

 

연금저축펀드의 장점과 선택해야 하는 이유

연금저축펀드를 추천하는 이유는 높은 기대 수익률 때문입니다. 연금의 가장 큰 특징은 장기 보유이며, 이 장기보유의 특징을 극대화할 수 있는 것이 펀드입니다. 앞선 두 가지 저축은 수익률이 2~3%로 낮으며, 이는 물가상승률을 고려했을 때, 전혀 매력적인 수익률이 아닙니다. 하지만 펀드를 통해 얻을 수 있는 수익은 물가상승률 이상일 가능성이 높습니다.
펀드 자체가 주식에 투자하는 방식이기에 앞선 두 상품보다는 변동성이 높지만, 그 변동성을 20~30년 장기적 관점에서 본다면, 크지 않습니다. 예로 미국의 S&P500의 10년간 연평균 수익률은 14.3%로 서울 아파트값 상승률인 8.2%보다 높은 수익률을 보여주고 있습니다.
이를 가장 잘 활용하는 나라를 뽑자면 미국을 예로 들 수 있습니다. 미국은 소비의 나라라고 불릴 정도로 국민들의 현금 보유가 굉장히 낮습니다. 그럼에도 은퇴 후 부유한 삶을 누릴 수 있는 이유는 401K라는 미국 퇴직연금에 많은 자산이 투자되고 있기 때문입니다. 직장생활을 하며 정기적으로 401K를 매수하게 되고, 이 투자금은 기업의 성장에 사용되며, 그 성장으로 주가가 올라 은퇴 후 부유한 삶을 살 수 있게 되는 선순환 구조입니다.

• 원하는 포트폴리오 구성 가능
• 자유로운 입출금 가능
• 물가 상승률을 뛰어넘는 높은 기대 수익률
• 세금 부담을 미래 시점으로 미루는 과세 이연 효과
• 해외 주식 투자에 대한 양도소득세 면제 효과
• 세액공제 금액을 재투자하여 수익 극대화 가능

 

연금저축펀드에 대한 생각

2021년 증시 호황으로 많은 사람들이 연금저축펀드에 가입하였습니다. 하지만 최근 물가상승과 이에 따른 금리 상승의 여파로 경기가 침에의 방향으로 돌아서자 주가는 크게 하락한 상황입니다. 이로 인해 펀드를 가입한 것에 대해 후회하는 사람들을 쉽게 볼 수 있습니다. 하지만 장기투자의 관점에서 본다면, 자산의 하락 시기는 자산을 싼 가격에 모아갈 수 있는 절호의 기회입니다. 오히려 자산을 적게 모은 사람일수록 이 침체가 더 오래가기를 바래야 하는 것입니다.
정부에서 개인연금 가입을 장려하고 큰 세금 혜택을 주는 이유에 대해 깊게 생각해봐야 합니다. 대한민국은 고령화가 급속하게 진행되고 있고, OECD 기준 노인 빈곤율 1위를 기록하고 있습니다. 이를 완화하기 위해 국민연금을 지급하고 있지만, 이 또한 부족한 게 현실이며, 국민연금도 가까운 미래에 고갈된다는 것이 확정적입니다. 그렇기에 개인연금을 통해 국민 개개인이 본인의 노후를 스스로 준비할 수 있도록 유도하고 있는 것입니다.
연금저축펀드는 미래에 부자가 되기 위해 가입하는 것이 아닙 니다. 가난해지지 않기 위해 가입하는 것이며, 절세를 위한 첫걸음이 이라는 생각으로 접근하시면 좋을 것 같습니다.